Fonds commun de garantie automobile : quand paie-t-il ?

Vous êtes renversé par une voiture qui poursuit sa route, ou par un conducteur sans assurance. Qui paie alors votre dommage ? En Belgique, il existe un filet de sécurité pour ces cas : le Fonds commun de garantie automobile, aussi appelé Fonds commun de garantie belge.

Le Fonds intervient lorsqu’aucun assureur ne paie le dommage. Mais il ne paie pas tout, et un délai strict s’applique. Dans cet article, vous découvrez quand vous pouvez faire appel au Fonds, quel dommage il indemnise, comment introduire une demande et ce qui le distingue du régime des usagers faibles. Il fait partie de notre aperçu accident de la route : que faire et qui est responsable ?.

En bref

Le Fonds indemnise les victimes d’un accident de la circulation impliquant un véhicule automoteur lorsque l’auteur est inconnu, que le véhicule n’était pas assuré ou avait été volé, ou que l’assureur est insolvable.
Si l’auteur est inconnu, le Fonds n’indemnise en principe que le dommage corporel ; les dégâts matériels seulement si quelqu’un a subi des lésions corporelles importantes dans le même accident.
Vous devez introduire votre demande dans les cinq ans de l’accident ; ce délai ne peut être ni suspendu ni interrompu.
En cas de véhicule non assuré, le Fonds récupère ses dépenses auprès du propriétaire ; la Cour constitutionnelle l’a validé dans son arrêt n° 136/2025.
Le Fonds n’indemnise pas les accidents entre piétons ou cyclistes uniquement.

Qu’est-ce que le Fonds commun de garantie automobile ?

Le Fonds est un organisme financé par tous les assureurs qui proposent une assurance RC auto en Belgique. Sa mission figure dans la loi du 21 novembre 1989 relative à l’assurance obligatoire de la responsabilité en matière de véhicules automoteurs (loi RC auto), surtout à l’article 19bis-11. Le Fonds prend la place d’un responsable qui n’a pas d’assurance ou qui n’est pas connu.

Le Fonds indemnise en quelque sorte au nom du responsable. Il faut donc établir qu’un véhicule automoteur a causé l’accident et que vous n’êtes pas vous-même responsable.

Quand le Fonds intervient-il ?

Les principales situations sont les suivantes :

L’auteur est inconnu. Le conducteur a poursuivi sa route et le véhicule n’a pas pu être identifié, par exemple après un délit de fuite.
Le véhicule n’était pas assuré. L’assurance RC obligatoire manquait ou était suspendue. Voyez notre article sur la conduite sans assurance.
Le véhicule avait été volé. L’assureur du propriétaire ne doit pas couvrir le dommage causé par un voleur ; le Fonds le prend en charge.
L’assureur est insolvable, par exemple après une faillite.
Un cas fortuit (force majeure). Le conducteur qui a causé l’accident n’est pas responsable, car il ne pouvait pas l’éviter, par exemple à cause d’un malaise soudain.

Le Fonds n’intervient pas en cas de vandalisme, de vol d’objets dans votre voiture, de collision avec du gibier pour votre propre dommage, ni pour un accident impliquant uniquement des piétons ou des cyclistes.

Quel dommage le Fonds indemnise-t-il ?

Situation	Dommage corporel	Dégâts matériels
Auteur inconnu	Oui	Seulement en cas de lésions importantes
Véhicule non assuré	Oui	Oui
Véhicule volé	Oui	Oui, mais pas pour le propriétaire du véhicule volé
Assureur insolvable	Oui	Oui
Cas fortuit	Oui	En principe non

Auteur inconnu : lésions corporelles importantes

Si l’auteur est inconnu, la règle de base est que seul le dommage corporel est indemnisé : frais médicaux, perte de revenus, incapacité, souffrances et dommage moral. Les dégâts à votre voiture ou à votre vélo en sont en principe exclus.

Cette règle connaît une exception importante. Si quelqu’un a subi des lésions corporelles importantes dans le même accident, le Fonds indemnise aussi les dégâts matériels. Selon le Fonds, il s’agit de lésions ayant entraîné :

le décès de la victime ;
une incapacité temporaire d’au moins 30 jours ;
une invalidité permanente d’au moins 15 % ;
une hospitalisation d’au moins sept jours.

Une franchise sur les dégâts matériels, comme il en existait autrefois, n’existe plus pour les accidents survenus depuis le 19 janvier 2003.

Le calcul du dommage corporel est expliqué dans notre article sur l’indemnisation après un accident de la route.

Quel délai pour s’adresser au Fonds commun de garantie automobile ?

Vous devez introduire votre demande dans les cinq ans à compter du jour de l’accident. Le Fonds considère ce délai comme un délai de déchéance strict : il ne peut être ni suspendu ni interrompu, pas même par des négociations ou une procédure pénale en cours. Si vous êtes en retard, vous perdez votre droit.

En outre, plus vous vous manifestez tard, plus il devient difficile de prouver qu’un véhicule inconnu a causé l’accident.

Comment introduire une demande ?

Faites immédiatement une déclaration à la police. Surtout si l’auteur est inconnu, un procès-verbal dressé peu après les faits est souvent la preuve la plus importante qu’un autre véhicule était impliqué.
Rassemblez vos preuves : photos, noms des témoins, images de caméras, certificats médicaux et factures.
Déclarez l’accident au Fonds. Vous pouvez le faire par e-mail, par la poste, via le site du Fonds ou par lettre recommandée. Seule une lettre recommandée prouve avec certitude à quelle date vous avez envoyé votre demande.
Suivez votre dossier. Le Fonds examine s’il doit intervenir et fait éventuellement procéder à un examen médical.

Si vous n’êtes pas d’accord avec la décision ou avec le montant proposé, vous pouvez citer le Fonds devant le tribunal. C’est le tribunal de police qui statue sur l’indemnisation après un accident de la route.

Recours contre le propriétaire d’un véhicule non assuré

Mettre en circulation un véhicule sans assurance expose à bien plus qu’une peine. Si le Fonds a indemnisé les victimes d’un véhicule non assuré, il peut récupérer l’intégralité de ce montant auprès du propriétaire de ce véhicule (article 19bis-14, §5 de la loi RC auto). Pour les accidents survenus depuis le 22 juin 2017, ce recours vise le propriétaire, selon le Fonds.

Ce propriétaire ne peut en outre pas répercuter le montant sur le conducteur, même si celui-ci a causé l’accident et savait qu’il n’y avait pas d’assurance. Ce n’est différent qu’en cas d’accident causé intentionnellement. Dans son arrêt n° 136/2025 du 23 octobre 2025, la Cour constitutionnelle a jugé que ce régime ne viole pas le droit de propriété : l’obligation d’assurance pèse en premier lieu sur le propriétaire.

Le propriétaire du véhicule non assuré ne peut pas non plus obtenir d’indemnisation du Fonds pour son propre dommage.

La différence avec l’article 29bis

Le Fonds et l’article 29bis de la loi RC auto sont souvent confondus. Ils ont pourtant un objectif différent.

Question	Article 29bis loi RC auto	Fonds commun de garantie automobile
Pour qui ?	Piétons, cyclistes, passagers	Toute victime qui n’est pas responsable
Qui paie ?	L’assureur du véhicule automoteur impliqué	Le Fonds, s’il n’y a pas d’assureur
Faute nécessaire ?	Non	Oui, du conducteur inconnu ou non assuré, ou un cas fortuit
Quel dommage ?	Dommage corporel et vêtements	Selon la situation (voir le tableau ci-dessus)

Les deux régimes peuvent se combiner. Si un cycliste est renversé par une voiture qui poursuit sa route, il n’y a pas d’assureur pour payer l’indemnisation 29bis. Le Fonds reprend alors ce rôle. Pour en savoir plus sur le régime des usagers faibles, lisez notre article sur l’article 29bis.

Questions fréquentes

Le Fonds commun de garantie automobile paie-t-il les dégâts à ma voiture après un délit de fuite ?

En principe, non. Si l’auteur est inconnu, le Fonds n’indemnise que le dommage corporel. Les dégâts à votre voiture ne sont indemnisés que si quelqu’un a subi des lésions importantes dans le même accident, comme une hospitalisation d’au moins sept jours. Pour les dégâts à votre voiture, vous ne pouvez généralement vous adresser qu’à votre propre omnium. Lisez aussi notre article sur les dégâts sur un parking et le délit de fuite.

De combien de temps est-ce que je dispose pour m’adresser au Fonds ?

Vous devez introduire votre demande dans les cinq ans à compter du jour de l’accident. Le Fonds considère qu’il s’agit d’un délai de déchéance, qui ne peut être ni suspendu ni interrompu. Envoyez de préférence votre demande par recommandé, pour pouvoir prouver la date. N’attendez pas trop : plus vous vous manifestez vite, plus il est facile de prouver les faits.

Et si j’ai été renversé par un conducteur non assuré ?

Dans ce cas, le Fonds indemnise votre dommage, corporel comme matériel, comme l’assureur aurait dû le faire. Faites toujours faire les constatations par la police, pour établir qui étaient le conducteur et le propriétaire et qu’il n’y avait pas d’assurance. Le Fonds récupère ensuite le montant auprès du propriétaire du véhicule non assuré.

Ai-je besoin d’un procès-verbal pour m’adresser au Fonds ?

Le Fonds doit être convaincu qu’un véhicule automoteur a causé l’accident. Un procès-verbal dressé peu après les faits en est la preuve la plus solide, surtout si l’auteur est inconnu. Faites donc toujours une déclaration à la police le plus vite possible. Sans PV, il est beaucoup plus difficile de faire aboutir votre demande.

Je suis propriétaire d’une voiture non assurée. Le Fonds peut-il tout me réclamer ?

Oui. Le Fonds peut vous réclamer l’intégralité du montant qu’il a payé aux victimes, même si quelqu’un d’autre conduisait votre voiture. Vous ne pouvez pas récupérer ce montant auprès du conducteur, sauf si l’accident a été causé intentionnellement. La Cour constitutionnelle l’a confirmé en 2025. Faites vérifier si l’assurance a bien été suspendue correctement.

Faire examiner votre dossier

Vous avez été renversé par un conducteur inconnu ou non assuré, ou le Fonds vous réclame un montant ? Nous examinons votre situation et vous accompagnons dans votre demande ou votre défense. Contactez-nous. Lisez aussi notre article sur le délit de fuite, l’indemnisation et l’assureur.

État de la législation : 30 septembre 2026. Nous mettons cet article à jour lorsque les règles changent.

Fonds commun de garantie automobile : quand le Fonds paie-t-il ?